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人身保险商品审查要点

来源:http://www.dcmarijuanalaw.com 作者:澳门新萄京赌场网址 时间:2019-12-01 12:52

发布部门: 台湾 发布文号: 金管保二字第09402072482号

发布部门: 台湾 发布文号:

第1条 中华民国人寿保险商业同业公会为提升各会员公司保险商品设计品质,特订定本自律规范。

一、为便利人身保险商品审查,依据保险商品销售前程序作业准则第十条规定,订定本要点。

第2条 人身保险业保险商品之设计,除应确实依据各公司订立之保险商品设计程序、保险商品开发作业之处理程序规定及其应注意事项办理外,并应依本自律规范办理。

二、人身保险商品定名,应表明商品之主要性质,各险标准名称如下:

前项保险商品应以公司之经营策略、消费者权益之保障及公司之清偿能力为主要考量。

人寿保险:

第3条 人身保险业之保险商品签署人员于签署保险商品时应确实检视其负责事项之正确性、合理性及适法性。

1.传统型、利率变动型或万能人寿保险:

前项签署人员至少应负责下列项目:

生存保险。

一、核保人员:

寿险。

核保类条款与声明事项。

保险。

保单契约条款对照表中核保类条款。

2.投资型人寿保险:

要保书。

○○○○变额万能寿险。

二、理赔人员:

结型保险。

理赔类条款与声明事项。

伤害保险:○○○○伤害保险。

保单契约条款对照表中理赔类条款。

健康保险:○○○○健康保险。

要保书。

年金保险:

三、精算人员:

1.传统型、利率变动型年金保险:○○○○年金保险。

精算类条款与声明事项。

2.投资型年金保险:○○○○变额年金保险。

保单契约条款对照表中精算类条款。

人身保险商品各险标准名称之前应冠以送审单位之名称,若为附约、附加条款及批注条款,应依附加险之性质于各险标准名称之后加冠附加险名称,亦得于标准名称前酌加冠年期,或抽象吉庆性、区别性及说明性名词。但不得有违反公序良俗或误导消费者之名词。

计算说明书暨相关报表。

人身保险商品定名如有不适用前二项标准者,应于送请主管机关审查时叙明理由。

长年期商品资产负债配置计划书内容。

三、采核准方式办理者:

精算人员评估意见暨声明书。

承保范围系提供二种以上保险种类之人身保险商品。但承保范围为下列项目者,得采核备方式办理:

分红人寿保险单财务业务管理办法、分红与不分红人寿保险单费用分摊与收入分配办法与红利分配办法。

1.人寿保险加伤害身故给付。

未达一定利率水准时之因应声明书。

2.人寿保险加残废给付。

商品订价合理性说明。

3.人寿保险加豁免保险费。

各项经营风险与风险承受能力之评估。

4.人身保险业于其已核准或核备之保险商品增列单独且免费之给付项目。

四、保全人员:

投资型保险商品。但人身保险业如依据其已核准保险商品设计,其投资标的符合「投资型保险投资管理办法」第十一条第一款至第八款及第十款之规定,且非属消极管理帐户及稳定收益帐户者,得采核备方式办理。

保全类条款与声明事项。

健康保险商品。但下列健康保险得采核备方式办理:

保单契约条款对照表中保全类条款。

1.依据「住院医疗费用保险单示范条款」设计,且属单一保险种类之一年期健康保险。

要保书。

2.一年期非保证费率之健康保险。

五、法务人员:

3.重大疾病保险。

法务类条款与声明事项。

4.保障内容仅为豁免保险费之健康保险。

保单契约条款对照表中法务类条款。

5.依照该人身保险业已核准或核备之保险商品,仅减少给付项目,余均未变动者。

要保书。

分红人寿保险商品。但人身保险业依据其已核准分红保险商品所采用之红利分配等三种办法(分红人寿保险单财务业务管理办法、分红与不分红人寿保险单费用分摊与收入分配办法及红利分配办法)设计之保险商品,得采核备方式办理。

六、投资人员:

经主管机关认定属新型态保险商品。

投资类条款与声明事项。

四、采核备方式办理者:

保单契约条款对照表中投资类条款。

送审条文系参照「人寿保险单示范条款」、「团体一年定期人寿保险单示范条款」、「伤害保险单示范条款」、「团体伤害保险单示范条款」、「旅行平安保险单示范条款」、「个人即期年金保险单示范条款」、「个人递延年金保险单示范条款」、「利率变动型年金保险单示范条 款」或「利率变动型年金保险单示范条款」设计,且属单一保险种类之人寿保险、伤害保险或年金保险。

长年期商品资产负债配置计划书内容。

保险期间超过一年,且增加保障之附加条款(如重大烧烫伤保险金给付附加条款、老年医疗提前给付批注条款、生命末期保险金给付、豁免保费、残废保险金给付等),其成本由保险业自行吸收并依成本计提各种准备金,且不影响公司财务健全者。

未达一定利率水准时之因应声明书。

五、采备查方式办理者:

商品资产配置计划与商品预定利率间关联性之检视。

送审条文系依据「人寿保险单示范条款」、「团体一年定期人寿保险单示范条款」、「伤害保险单示范条款」、「团体伤害保险单示范条款」、「旅行平安保险单示范条款」、「个人即期年金保险单示范条款」或「个人递延年金保险单示范条款」、「利率变动型年金保险单示范条 款」或「利率变动型年金保险单示范条款」设计,且属单一保险种类之人寿保险、伤害保险或年金保险。

各项投资风险与风险承受能力之评估。

保险期间为一年以下,且增加保障之附加条款,其成本由保险业自行吸收并依成本计提各种准备金者。

第4条 人身保险业之保险商品送审前应注意下列事项,并由总经理或经其授权之部门主管签署确认:

、学校以编列政府预算方式补助之一年期以下保险。其据以提存各种准备金之保费收入应依「一年期团体保险费率标准」办理。

一、送审文件的齐备性。

一年期员工团体保险。其据以提存各种准备金之保费收入应依「一年期团体保险费率标准」办理。

二、检视自行审核表勾选正确性。

人身保险业以其经核准或核备后一年内之保险商品,除下列项目之调整外,其它内容未变动之新送审商品:

三、检视设计商品内容是否违反「人身保险商品应注意事项」与「人身保险商品重大缺失事项」。

1.变更保险商品名称。

四、注意公司商品审查分级是归属于何级,商品需采用何种方式送审。

2.调整计算保费之预定利率。

第5条 人身保险业于设计保险商品时应遵循事项:

3.被保险人职业及资格限制变更。

一、人身保险业设计保险商品前,应先明定政策目标并确立可行作法,对于商品设计之专业注意义务、忠实义务、目标市场及消费者权益保障等事项均应有具体构想。

4.保险给付内容增设计画别,但仅限给付倍数增加以利于保户选择之增加。

二、人身保险业设计保险商品时,不得有虚伪、诈欺、夸大宣传公司绩效,或其它足致他人误信之行为。

5.附加费用率调整。

三、设计契约条款时应依险别之特性并检视公司已发生之申诉案件之经验,明定要保人、被保险人、受益人之权利义务;另若有援用国外保单时,应确实依国内相关法令规定加以调整之。

6.预定危险发生率调整。

四、于厘订费率时,应搜集相关统计数据,确认数据与费率厘订具同构型,并符合费率适足性、合理性及公平性原则。

7.缴别系数之变更。

五、保单条款约定的承保范围及给付项目等,应与费率厘订相互配合。

8.因配合法令修正所作之变更。

六、设计保险商品时,应征询相关单位之意见。在送主管机关审查之前,应由保险商品评议小组评议,每次会议并应作成纪录备查,并送总经理核阅。

六、人身保险业依第三点但书、第四点及第五点送主管机关核备、备查时,应检送主管机关及其指定之机构下列文件及其光盘或磁盘各乙份。

前项保险商品评议小组由副总经理为召集人,并由相关签署人员亲自出席,作成决议。

依第三点送主管机关核准时,应检附下列文件各四份及其光盘或磁盘乙份:

七、人身保险业如应邀出席主管机关召开之「人身保险商品审查委员会」或「投资型保险商品审查委员会」,应指派至少一人熟谙该商品之经理级以上人员代表出席人员于审查会议前,应详阅会议资料;于审查会议后,应将重大争议及主要结论作成纪录,向保险商品评议小组报告,并将会议纪录陈送总经理核阅。

人身保险商品内容说明暨声明书人身保险商品报主管机关声明书保单契约条款要保书。

第6条 人身保险业于设计下列商品时应遵循事项:

计算说明书、费率表及相关报表。

一、利率变动型保险及万能保险:

(含商品利润分析、资产额份分析或损益两平业务量分析结果之声明。上开分析应留存完整资料,供主管机关查核,其应具备之内容详附件二)。

宣告利率应参考公司经营该类业务之资产配置投资报酬率订定。

人身保险商品自行审核表(内容须由总经理或经其授权之部门主管签署确认无误,内容详附表四)。

应进行商品利润测试或现金流量测试,并由精算签署人员或公司指定人员签名确认。

办理分红人寿保险商品者,应检送分红人寿保险商品财务业务管理办法、分红与不分红人寿保险商品费用分摊与收入分配办法、红利分配办法。

目标保费与增额保费之设计,应考量其合理性并注意保险保障之本质。

办理保险期间超过一年之人身保险商品者,另检附资产配置计画书,需列明资产配置之计画、目的及所预期之投资报酬率可达商品假设之要求,并能适时依市场变动调整资产配置。

公司于订定应收取之各项费用时,应考量下列:

依第四点第二款规定办理之人身保险商品,需检附办理该项商品不影响公司财务健全之说明书(内容须由总经理或经其授权之部门主管及精算人员共同签署)。

1.保户的利益及合理期待。

其它经主管机关指定之资料。

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